Zulagenverwaltung für Altersvorsorgedepot & Frühstart-Rente
- Sichere und automatisierte Umsetzung aller Zulagenprozesse
- Vollständige Abbildung aller Zulagen- und Meldeprozesse
- Für Anbieter und Finanzdienstleister – nicht für Endkunden
Neue Anforderungen in der Altersvorsorge
Am 27.03.2026 hat der Bundestag das Altersvorsorgereformgesetz beschlossen. Damit wurde die Grundlage für neue Vorsorgemodelle wie das Altersvorsorgedepot und die Frühstart-Rente geschaffen. Ab dem 1. Januar 2027 werden entsprechende Produkte verfügbar sein, während Neuabschlüsse im bisherigen Riester-Modell dann nicht mehr möglich sein werden.
Für Anbieter wie Banken, Versicherungen, Kapitalverwaltungsgesellschaften und Fintechs entsteht dadurch konkreter Handlungsbedarf: Die neuen Vorsorgemodelle müssen bis zum 01.01.2027 vollständig in bestehende Systemlandschaften integriert werden, einschließlich der Abbildung aller Zulagen-, Melde- und Verarbeitungsprozesse.
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Nutzen Sie die verbleibende Zeit für einen sicheren Markteintritt.
Herausforderungen der neuen Vorsorgemodelle
Die konkrete Umsetzung der neuen Vorsorgemodelle bringt unterschiedliche Anforderungen mit sich, die je nach Modell deutlich variieren:
Altersvorsorgedepot
Staatliche Förderung ist an klar definierte Regeln gebunden. Zulagenlogiken, steuerliche Meldungen und Datenhaltung müssen frühzeitig berücksichtigt werden, um Skalierbarkeit, Rechtssicherheit und einen stabilen Betrieb zu gewährleisten.
Standardisierte Systemanwendungen und belastbare Infrastruktur sind daher zentrale Voraussetzungen für die erfolgreiche Umsetzung eines Altersvorsorgedepots.
Frühstart-Rente
Die Frühstart-Rente ist aktuell auf sehr geringe monatliche Sparraten in Höhe von 10 EUR ausgelegt.
Nur durch automatisierte Prozesse für Förderung, Meldung und Datenmanagement lässt sich eine wirtschaftliche und regulatorisch saubere Umsetzung realisieren.
PASS Zulagenverwaltung Engine (ZVE)
Für die Umsetzung von Altersvorsorgedepot und Frühstart-Rente steht mit der PASS.ZVE eine zentrale Plattform zur Verfügung, über die sämtliche Zulagenprozesse gebündelt abgewickelt werden. Sie ermöglicht eine strukturierte und durchgängige Verarbeitung aller relevanten Geschäftsvorfälle und bildet die Schnittstelle zwischen Anbietern und der ZfA.
Alle relevanten Zulagenprozesse vollständig integriert
Unsere Lösung deckt den gesamten Lebenszyklus staatlich geförderter Vorsorgeprodukte ab: Von der Anlage über die laufende Verarbeitung bis hin zur Behandlung von Sonderfällen. Alle Prozesse greifen nahtlos ineinander und werden zentral in einer Lösung gesteuert.
Neugeschäft
Alle Prozesse rund um den Einstieg und die initiale Verarbeitung neuer Verträge:
- Unterjähriges Neugeschäft
- Empfangende Kapitalübertragungen
- Anfrage Steuer-ID
Jahresverarbeitung
Wiederkehrende Abläufe für den laufenden Bestand und die jährliche Verarbeitung:
- Zulagenbeantragung
- Fehlerinfobrief
- Zulagenbuchungen und -korrekturen
- Jahresbescheinigungen
- Jahresbeitragsmeldungen
Sondergeschäftsvorfälle
Spezielle Vorgänge, die außerhalb der Standardprozesse auftreten:
- Schädliche Verwendung
- Kapitalübertragungen
- Versorgungsausgleich
- Nachlassbearbeitung
- Steuerliche Bestandsführung
Lassen Sie uns über Ihre Anforderungen sprechen
PASS ist Lösungs- & Infrastrukturpartner
Neben der Bereitstellung der technologischen Plattform übernimmt PASS auch zentrale Aufgaben in der Zulagenverwaltung. System, Fachlogik und Betrieb sind eng aufeinander abgestimmt und gewährleisten eine zuverlässige und durchgängige Abwicklung aller Prozesse. Auf dieser Basis lassen sich sämtliche Abläufe – von der Verarbeitung bis zum laufenden Betrieb – effizient umsetzen, ohne eigene Systeme und Schnittstellen aufbauen zu müssen.
PASS übernimmt dabei zentrale Funktionen:
Zulagenspezifische Sachbearbeitung (Zulagen-BPO)
Die zulagenspezifische Sachbearbeitung Ihrer Altersvorsorgeprodukte wird vollständig übernommen. Ein spezialisiertes Team kümmert sich um alle relevanten operativen Aufgaben und stellt eine zuverlässige Bearbeitung sicher. Dazu gehören:
Als Anbieter können Sie sich vollständig auf Ihre Kernprozesse und die Weiterentwicklung Ihrer Produkte konzentrieren. Die gesamte Zulagenbearbeitung wird im Hintergrund effizient und verlässlich abgewickelt.
Ihre Vorteile mit der PASS Zulagenverwaltung
Auf Basis der etablierten Plattform und Fachverfahren profitieren Sie von einer effizienten und sicheren Umsetzung der Zulagenverwaltung. Daraus ergeben sich für Sie folgende zentrale Vorteile:
Hoher Automatisierungsgrad
Zulagen- und Förderprozesse werden weitgehend automatisiert verarbeitet. Dadurch reduziert sich der manuelle Aufwand in der täglichen Bearbeitung deutlich.
Regulatorische Sicherheit
Steuerliche und gesetzliche Meldepflichten werden zuverlässig eingehalten und revisionssicher dokumentiert.
Sicherer Betrieb
Der Datenaustausch zwischen Anbietern, staatlichen Akteuren (ZfA und BZSt.) und der Digitalen Rentenübersicht (ZfDR) erfolgt zuverlässig, durchgängig und ohne Medienbrüche.
Individuelle Preisgestaltung
Die Kosten für die Zulagenverwaltung richten sich nach Nutzungsumfang und gewünschtem Nutzungsmodell (On-Premises, SaaS und Zulagen-BPO). Gerne erstellen wir Ihnen ein individuelles Angebot passend zu Ihrem Bedarf.
Preise anfragenDas zeichnet unsere Lösung aus
100% Funktionalität
Alle Anforderungen für Altersvorsorgedepot, Frühstart-Rente und die Digitale Rentenübersicht sind vollständig integriert.
Marktführend
Führende Depotbanken, Bausparkassen, Banken, KVGen, Versicherungen und Pensionskassen setzen auf die PASS Zulagenverwaltung.
Digitale Souveränität
Volle Kontrolle über Daten und Systeme durch Betrieb in eigenen Bankenrechenzentren in Deutschland.
Standort Deutschland
Alle Leistungen werden vollständig in Deutschland erbracht. Dazu gehören Entwicklung, Betrieb und Service, ohne Einsatz von Near- oder Offshoring.
Zertifizierte Qualität
Unsere Lösungen und Services zur Zulagenverwaltung sind nach ISO27001 und IDW PS951 Typ II zertifiziert.
25 Jahre Expertise
PASS verfügt über langjährige Erfahrung in staatlich regulierten Förder- und Meldeverfahren der Altersvorsorge.
Zentrale Leistungsfelder der PASS Lösungen
PASS unterstützt Anbieter entlang zentraler Prozesse der staatlich geförderten Altersvorsorge mit spezialisierten Fachverfahren:
Zulagenverwaltung
- Verwaltung staatlicher Zulagen über den gesamten Lebenszyklus
- Meldeverkehr und Datenaustausch mit der ZfA
- Erstellung von Reports und Bescheinigungen
Steuerliche Bestandsführung & Meldeverfahren
- Steuerliche Bestandsführung für Vorsorgeprodukte
- Maschinelle Atragsverfahren (MAV-Verfahren) und Rentenbezugsmitteilungen
- Regulatorische Meldepflichten sicher umgesetzt
Digitale Rentenübersicht
- Anbindung an das Rentenportal
- Verwaltung von Stand- und Renteninformationen sowie Jahresmeldungen
- 24/7 Verfügbarkeit vorsorgerelevanter Daten
FAQ: Häufige Fragen unserer Kunden
Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Ausgangssituation der Anbieter:
- Anbieter ohne bestehende Riesterprodukte müssen neue Vorsorgeprodukte einführen und gleichzeitig die dafür erforderlichen Systeme und zulagenspezifischen Prozesse aufbauen.
- Anbieter mit bestehenden Riesterlösungen müssen ihre vorhandenen Systeme und Prozesse erweitern.
Weitere Details zur Umsetzung finden Sie in unserem Blogbeitrag .
Bestehende Riesterverträge können entweder in ein neues Produkt überführt oder unverändert weitergeführt werden.
Für Anbieter bedeutet das: Sie müssen alte und neue Vertragsmodelle parallel verwalten.
Sprechen Sie mit uns über Ihre Anforderungen und starten Sie frühzeitig in die Umsetzung.